সবাইকে এ বিষয়টি উপলব্ধি করতে হবে যে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে আরো গতিশীল এবং ত্বরান্বিত করতে ই-কেওয়াইসির বিকল্প নেই। কারণ পিছিয়েপড়া জনগোষ্ঠীর পক্ষে বর্তমানে প্রচলিত এত বড় কেওয়াইসি ফরম পূরণ করা বেশ কঠিন।

আর্থিক লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রযুক্তিনির্ভর সেবায় অভ্যস্ত হয়ে উঠছেন ব্যাংকের গ্রাহকরা। যুগের সঙ্গে তাল মিলিয়ে আধুনিক প্রযুক্তিনির্ভর হয়ে পড়েছে ব্যাংকগুলোও। দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নের জন্য শক্তিশালী ও সমৃদ্ধ ব্যাংকব্যবস্থার বিকল্প নেই। ব্যাংকব্যবস্থা যদি দুর্বল হয়ে পড়ে তার মন্দ প্রভাব পড়তে থাকে গোটা অর্থনীতিতে। দেশের সামগ্রিক অর্থনীতির উন্নয়ন, অগ্রগতির স্বার্থেই সবাই একটি শক্তিশালী ব্যাংকব্যবস্থা প্রত্যাশা করে। দিনে দিনে দেশে ব্যাংকের সংখ্যা যেমন বেড়েছে, তেমনিভাবে ব্যাংকের গ্রাহকের সংখ্যাও বেড়েছে। অর্থনীতির মূল কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে দেশের ব্যাংকব্যবস্থা। জাতীয় অর্থনীতির প্রাণকেন্দ্র হলো ব্যাংকিং খাত। সারাদেশের অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড ব্যাংককে ঘিরেই আবর্তিত হয় সাধারণত। অটোমেশন বাংলাদেশের ব্যাংকব্যবস্থায় বৈপ্লবিক পরিবর্তন এনেছে। এর ফলে চমৎকার গতির সঞ্চার হয়েছে ব্যাংক খাতে। উন্নত প্রযুক্তির ব্যবহার ব্যাংকিং কর্মকাণ্ডকে অনেকটাই সহজ করে তুলেছে। এখন আগের চেয়ে অনেক দ্রুত এবং কম সময়ে লেনদেন সম্পন্ন করা যাচ্ছে, এক জায়গা থেকে অন্য জায়গায় অর্থ প্রেরণে বিদ্যমান নানা জটিলতা ও দীর্ঘসূত্রতার অবসান হয়েছে। নানা ধাপ অতিক্রম করে আজকের পর্যায়ে পৌঁছলেও আমাদের ব্যাংকব্যবস্থায় এখনো বেশ কিছু সমস্যা রয়েছে। যেগুলো ব্যাংকের পুরনো গ্রাহক, নতুন হিসাব খুলতে আসা মানুষকে বিব্রত, বিরক্ত এবং বিপর্যস্ত করছে। যেখানে যুগের সঙ্গে তাল মিলিয়ে ব্যাংকিং প্রক্রিয়া সহজসাধ্য, অহেতুক জটিলতা ও দীর্ঘসূত্রতা থেকে মুক্ত হওয়া বাঞ্ছনীয় এবং সবার কাম্য সেখানে আজো অনেকটা কঠিন ও সময়সাধ্য ব্যাপার হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে ব্যাংকের হিসাব খোলার পদ্ধতি। বর্তমানে দেশে ৪৯টি ব্যাংকের হিসাব খোলার ফরম ১০ থেকে ৩১ পাতার। এতে করে গ্রাহকরা স্বাভাবিকভাবে সমস্যায় পড়ছেন। ব্যাংকে নতুন হিসাব খুলতে গিয়ে গ্রাহকরা হয়রান হন ও প্রতিবন্ধকতার মুখে পড়েন। বাংলাদেশ ফিন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট (বিএফআইইউ) এর আগে অনেকবার ব্যাংকগুলোকে হিসাব খোলার ফরম ও গ্রাহক সম্পর্কিত তথ্য (কেওয়াইসি) সংক্রান্ত ফরমের বিষয়ে নির্দেশনা দিলেও এখন পর্যন্ত সব ব্যাংক এ নির্দেশনা মেনে ফরম তৈরি করতে পারেনি। এত নির্দেশনা জারির পরও বেশিরভাগ ব্যাংক বড় আকারের ফরম রেখে দিয়েছে। দেশের ৫৭টি ব্যাংকের মধ্যে ৪৯টিই হিসাব খোলার ফরমের সঙ্গে নানারকম ফরম ও নিয়মাবলি গ্রাহককে ধরিয়ে দেয়। এর ফলে একদিকে ব্যাংকের কার্যক্রম পরিচালনার ব্যয় বাড়ে আবার গ্রাহকও ব্যাংকে হিসাব খুলতে এসে নানা বিড়ম্বনা ও হয়রানির মধ্যে পড়ে যান। এখনো বেশিরভাগ ব্যাংক কেওয়াইসি ফরম পূরণের নামে গ্রাহকদের কাছ থেকে বাড়তি অনেক অপ্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করছে। বর্তমানে ব্যাংক হিসাব খুলতে বাধ্যতামূলক নো ইয়্যুর কাস্টমার (কেওয়াইসি) ফরম পূরণ বা গ্রাহকের বিস্তারিত তথ্য জমা দিতে হয়। ব্যাংকভেদে এই ফরমে ৫০ থেকে ৭০টি প্রশ্নের জবাব দিতে হয়। এতে গ্রাহকের ৩০ থেকে ৪৫ মিনিট পর্যন্ত সময় লেগে যায়। ব্যাংকের প্রধান কার্যালয়ের যাচাই-বাছাই শেষে বেশ কয়েকদিন পেরিয়ে যাওয়ার পর চালু হয় হিসাব। এ অবস্থা দূরীকরণে বাংলাদেশ ব্যাংক সচেতন ও কার্যকর পদক্ষেপ গ্রহণ করেছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের বিএফআইইউ গ্রাহক হয়রানি বন্ধ ও আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বাড়াতে ইলেকট্রনিক কেওয়াইসি নীতিমালা জারি করার উদ্যোগ নিয়েছে। এতে জাতীয় পরিচয়পত্রধারী (এনআইডি) যে কেউ সহজেই ব্যাংকে হিসাব খুলতে পারবেন। পৃথিবীর বিভিন্ন দেশে খুব সহজেই ব্যাংক হিসাব খোলার ব্যবস্থা রয়েছে। পরিচয়পত্র থাকলে আর অন্য কিছু লাগে না। ব্যাংক হিসাব খোলার ক্ষেত্রে বিদ্যমান জটিল প্রক্রিয়া, দীর্ঘ সময় লেগে যাওয়া ইত্যাদির অবসান ঘটতে যাচ্ছে। আগামী ২০২০ সালের জানুয়ারি মাসে ইলেকট্রনিক কেওয়াইসি বা ই-কেওয়াইসি চালু করতে যাচ্ছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এর ফলে ব্যাংকগুলো তাদের শাখা, এজেন্ট ও বুথগুলোতে হিসাব খুলতে এই সুবিধা পাবে। ইতোমধ্যে পাইলট প্রকল্প হিসেবে দেশের ৩৩ জেলার ৫০ এলাকায় ব্যাংক হিসাব খুলতে ই-কেওয়াইসি ব্যবহৃত হয়েছে। বর্তমান আমাদের আশপাশে কয়েকটি দেশে যেমন- ভারত, মালয়েশিয়া, থাইল্যান্ডসহ বিভিন্ন দেশে চালু রয়েছে ডিজিটাল এ সেবা। গত ২০১৬ সালের অক্টোবরে বাংলাদেশ ব্যাংক ই-কেওয়াইসি বিষয়ে কার্যক্রম শুরু করে। মূলত সরকারি বিভিন্ন কর্মসূচির আর্থিক ভাতা প্রদানের জন্য হিসাব খুলতে ই-কেওয়াইসির বিষয়টি সামনে আসে। ব্যাংক হিসাব খোলার ক্ষেত্রে ই-কেওয়াইসি চালু হওয়ার ফলে দেশের পিছিয়ে পড়া জনগোষ্ঠী সহজেই ব্যাংকিং সেবার আওতায় চলে আসবে। ফলে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিতে (ঋরহধহপরধষ ওহপষঁংরড়হ) বাংলাদেশ আরো এগিয়ে যাবে সন্দেহ নেই। দেশে সামাজিক নিরাপত্তা বেষ্টনীর আওতায় বিভিন্ন কর্মসূচির ভাতা সরাসরি সুবিধাভোগীদের হাতে নগদ দেয়ার বদলে ব্যাংকের মাধ্যমে দেয়ার উদ্যোগ নিয়েছে সরকার। চলতি অর্থবছরে (২০১৯-২০) এ খাতে বরাদ্দ দেয়া হয়েছে ৭৪ হাজার ৩৬৭ কোটি টাকা। আগে থেকে এ কর্মসূচির সুবিধাভোগী ছিল প্রায় ৭৬ লাখ মানুষ। এবার তা বেড়ে হবে ৮৯ লাখ। ই-কেওয়াইসি প্রক্রিয়াটি খুব কম সময়ের মধ্যে সম্পন্ন করা হবে চারটি ধাপে। শুরুতে হিসাব খুলতে আসা ব্যক্তির জাতীয় পরিচয়পত্র নম্বর, জন্ম তারিখ বায়োমেট্রিকের (হাতের আঙুলের ছাপ, মুখমণ্ডলের ছবি বা আইরিশ) মাধ্যমে পরিচয় নিশ্চিত করা হবে। এ প্রক্রিয়া কোনো ব্যাংকের শাখায় বা এজেন্টের কাছে থাকা ট্যাবে বিশেষ সফটওয়্যারের মাধ্যমে সম্পন্ন করা হবে। তখন নির্বাচন কমিশনের তথ্যভাণ্ডার থেকে তাৎক্ষণিক যাচাই শেষে নিশ্চিত হওয়া যাবে গ্রাহকের পরিচিতি। পরিচয় নিশ্চিত হওয়ার পর গ্রাহকের নাম, বাবা-মায়ের নাম, লিঙ্গ, পেশা, মোবাইল ফোন নম্বর, ঠিকানা, নমিনির পরিচয় উল্লেখ করতে হবে। জাতীয় পরিচয়পত্রে থাকা তথ্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেওয়াইসি ফরমে চলে আসবে। পরবর্তী সময়ে গ্রাহকের ছবি তোলা হবে। সব প্রক্রিয়া শেষে হিসাব খোলার বিষয়ে গ্রাহকের কাছে মোবাইল ফোনে এসএমএস পাঠাবে ব্যাংক। এর মাধ্যমে গ্রাহক জানতে পারবেন ব্যাংকে তার নামে নতুন হিসাবটি খোলা হয়েছে। কোনো রকম কাগজপত্র ছাড়াই হিসাব খোলার এবং কেওয়াইসি ফরম পূরণের পুরো কাজটি সম্পন্ন হবে অনলাইনে। সবাইকে এ বিষয়টি উপলব্ধি করতে হবে যে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে আরো গতিশীল এবং ত্বরান্বিত করতে ই-কেওয়াইসির বিকল্প নেই। কারণ পিছিয়েপড়া জনগোষ্ঠীর পক্ষে বর্তমানে প্রচলিত এত বড় কেওয়াইসি ফরম পূরণ করা বেশ কঠিন। বর্তমান সময়ের প্রেক্ষাপটে ধীরে ধীরে ই-কেওয়াইসির পরিধি আরো বাড়বে আশা করা যায়। প্রতিটি ই-কেওয়াইসি সম্পন্ন করতে মোট সময় লাগছে এখন পাঁচ মিনিট। গণমানুষের স্বার্থে ব্যাংক খাতকে এগিয়ে নিতে এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কার্যক্রমকে জোরদার করতে অহেতুক অপ্রয়োজনীয় দাপ্তরিক প্রক্রিয়া এবং বিশাল আয়তনের হিসাব খোলার ফরম পূরণের ঝক্কি-ঝামেলা কাটিয়ে ওঠার লক্ষ্যে সবাইকে আধুনিক প্রগতিশীল চিন্তা-ভাবনার অনুসারী হতে হবে।

রেজাউল করিম খোকন : লেখক ও ব্যাংকার।